Mit dieser Checkliste für den Hauskauf hast du an alles gedacht

Als Minimalist spart man eine Menge Geld, das sich sinnvoll für die finanzielle Freiheit verwenden lässt – zum Beispiel für den Hauskauf. Wenn du ein Haus kaufen möchtest, gibt es ganz schon viel zu beachten. Damit du nichts vergisst, siehst du hier eine vollständige Checkliste für den Hauskauf. Diese Checkliste wird dir helfen, deine Immobilie zu finden, zu kaufen und die beste Finanzierung abzuschließen.

Es kann ganz schon teuer werden, wenn du einen Termin wieder stornieren muss. Daher lohnt es sich, die Checkliste immer in Griffweite zu haben. Am Ende des Artikels erhältst du sie als .pdf zum Ausdrucken.

Die richtige Immobilie finden

Je nach Lage gestaltet sich die Suche eines Eigenheims schwierig oder etwas einfacher. Nahezu alle Häuser auf Portalen wie immoscout24.de oder immonet.de sind nur über einen Makler zu bekommen. Wenn du die teure Maklerprovision sparen möchtest, dann verteile Flugzettel in deiner Lieblingsgegend oder frage Freunde und Bekannte.

Wenn du eine passende Immobilie gefunden hast, kannst du schon vor Besichtigung erkennen, ob der Kaufpreis angemessen ist oder nicht.

Der erste Besichtigungstermin

Nun vereinbarst du einen Besichtigungstermin. Am besten tagsüber, um einen guten Eindruck zu bekommen. Der Maklerin oder dem Hausbesitzer solltest du während des Termins viele Fragen stellen zum Alter und Zustand des Hauses, eventuelle Baulasten und ausstehende Rennovierungsarbeiten.

Eher unwichtig ist die Einrichtung oder die Böden des Hauses. Obwohl die viel Aufmerksamkeit auf sich ziehen. Vielmehr solltest du dir den Keller, den Dachboden, die Fenster, die Heizung und die Wasserleitungen ansehen. Riecht es muffig? Das hat zumeist einen guten Grund.

Am besten, du gehst auch mal an einem Wochenende in der Straße deines Wunschobjekts spazieren und hörst, wie laut es in der Nachbarschaft ist. Liegt das Haus gar unter einer Flugschneise?

Vorsicht: Weder Makler noch Hausbesitzer haften für Mängel nach dem Immobilienkauf. Für gewöhnlich verschweigen sie dir sogar selbst teure Sanierungsmaßnahmen, die du nach Kauf noch bezahlen musst.

Der zweite Besichtigungstermin

Wenn du noch immer begeistert bist von der Immobilie, besichtigst du das Haus ein zweites Mal in Absprache mit der Maklerin bzw. dem Hausbesitzer. Eventuell hast du da schon einen von dir beauftragten Gutachter mit.

Hier ist es besonders wichtig, dass die Gutachterin von dir bezahlt wird – nicht von der finanzierenden Bank. Schon gar nicht darf sie eine Empfehlung des Maklers sein! Es könnte tatsächlich deinen finanziellen Ruin bedeuten, wenn du einen Gutachter beauftragst, der nicht auf deiner Seite steht und der Sanierungsmängel übersieht.

Einen feuchten Keller trocken legen müssen, das kann sich kaum eine Familie so nebenher noch leisten. Das kostet gut und gerne 50.000 Euro. Die von dir beauftragte Gutachterin kann dir auch eine professionelle Einschätzung zum Kaufpreis geben.

Den Hauspreis verhandeln

Schlaf noch ein paar Nächte darüber. Sprich mit deinem Partner. Möchtet ihr das Haus noch immer haben? Geht am Wochenende, abends und in der Früh in der Nachbarschaft des Hauses spazieren. Gibt es Zeiten, an denen die Gegend besonders laut ist?

Wenn ihr noch immer ein gutes Gefühl habt, dann werdet mit dem Hausbesitzer und dem Makler handelseinig. Es ist zu empfehlen, den Preis noch etwas zu verhandeln. Gerade beim Hauskauf verschieben sich die ja Dimensionen. Ein paar Tausend Euros scheinen nicht so viel, bei den hohen Preisen. Doch wie lange musst du für das Geld arbeiten? Vor allem zur Zeit, wenn die Immobilienpreise stagnieren und sogar sinken, ist eine Nachverhandlung anzuraten.

Eine Immobilienfinanzierung finden

Nun geht es an die Suche nach dem günstigsten Kredit. Gerade bei der Finanzierung lassen sich viele Tausend Euro sparen. Vergleiche die Konditionen, geh nicht einfach nur zu deiner Hausbank. Auch Versicherungen bieten günstige Kredite. Ich kann dieses Buch nur jeder Eigenheimkäuferin ans Herz legen:

Persönlich habe ich sehr gute Erfahrungen mit einem Vergleichsportal wie Dr. Klein oder interhyp gemacht. Das Service ist ausgezeichnet. Ein persönlicher Berater, der dich und deine Vorstellungen schon kennt, ist durchaus üblich. Und du erhältst die günstigsten Konditionen. Die Datenbank der verschiedenen Anbieter dahinter unterscheidet sich nicht groß.

Sobald du eine passende Bank gefunden hast, wird es Ernst. Beim Finanzierungsgespräch wirst du durchleuchtet. Kopiere deine Lohnzettel, nimm ein gut geführtes Haushaltsbuch mit, gib Auskunft über eventuell laufende Kredite und zeige alle Unterlagen zum Kaufobjekt. Am besten, du hast alles vollständig und zeitnah parat. Solche Kunden haben die Banken am liebsten.

Lass dir die Finanzierungszusage schriftlich geben. Dieses Schriftstück brauchst du noch.

Den Kaufvertragsentwurf durchlesen

Die schriftliche Finanzierungszusage geht nun an den Hausbesitzer und die Maklerin. Die beauftragen für gewöhnlich den Notar und bitten ihn, einen Entwurf für den Kaufvertrag zu erstellen. Diesen Entwurf solltest du 2-3 Wochen vor dem Notartermin erhalten.

So ein Kaufvertrag ist sehr schwer zu verstehen. Trotzdem musst du wirklich jedes einzelne Wort darin nachvollziehen können. Hol dir am besten Hilfe von den Profis. Der Verbraucherschutz bietet eine großartige Beratung gegen kleines Geld. Mir hat damals eine Anwältin dort sehr weiter geholfen.

Den Termin bei der Notarin vereinbaren

Der Notartermin ist keine Vorlesestunde für Käufer und Verkäufer. Du solltest nochmal alle Fragen klären, die du so hast. Du wärst nicht die erste und bestimmt nicht die letzte Käuferin, die aufsteht und geht, wenn etwas nicht in Ordnung ist.

Sind die Grundstücksgröße und die Wohnfläche korrekt angegeben? Sind alle Anlagen mit im Vertrag? Hat der Notar eine Grundbucheinsichtnahme beauftragt? Ist das Baulastenverzeichnis mit dabei? Gibt es keine Grundlasten? Sind noch Erschließungsbeiträge offen (das weiß die Gemeinde), sind alle Baumaßnahmen auch baurechtlich freigegeben?

Du siehst, der Teufel steckt im Detail. Ich finde dieses kostenlose Übergabeprotokoll für den Hauskauf von immowelt richtig gut.

Bei der Notarin brauchst du auch noch deinen Reisepass bzw. Personalausweis. Ihr könnt euch als Paar oder Ehepartner zu unterschiedlichen Anteilen ins Grundbuch eintragen lassen, von Notar. Je nachdem, wie viel Eigenkapital ihr einbringt oder wie hoch euer Tilgungsanteil ist.

Den Finanzierungsvertrag mit der Bank unterschreibst du erst, nachdem du den Kaufvertrag bei der Notarin unterschrieben hast. Womöglich musst du sonst sehr hohe Gebühren an die Bank bezahlen, wenn der Kauf doch nicht über die Bühne geht. Daher ist diese Reihenfolge zu empfehlen.

Den Übergabetermin vereinbaren

Der Übergabetermin, der im Kaufvertrag vereinbart wurde, sollte auch identisch sein mit dem Termin, an dem der Käufer den Schlüssel erhält. Der Zustand des Hauses sollte genau so sein, wie vereinbart.

Hat die vorherige Hausbesitzerin auch in der Zwischenzeit keine Schäden verursacht? Vielleicht möchtest du mit Zustimmung der Hausbesitzerin die Übergabe mit der Smartphone-Kamera dokumentieren. Falls du Schäden übersiehst, musst du diese als Käufer bezahlen.

Du bist jetzt stolzer Hausbesitzer! Ich gratuliere herzlich. Du hast echt was geschafft.

Die Checkliste Hauskauf zum Herunterladen

Ein ETF-Sparplan als Alternative für die Altersvorsorge

Zwar habe ich mich über viele Jahre befasst mit dem Thema Eigenheim. Ich selbst bin jedoch mit meiner Familie weiterhin Mieterin. Warum? In vielen Regionen Deutschlands sind die Kaufpreise im Verhältnis zu den Mieten so stark gestiegen, dass eine Altersvorsorge auch so möglich ist.

Als Mieterin muss ich genauso diszipliniert sparen jeden Monat. Dafür habe ich von meinem Konto einen ETF-Sparplan eingerichtet. Bei dir kann das anders sein, es lohnt sich jedenfalls alle Alternativen zu kennen und deine Entscheidung unabhängig zu treffen.

Fazit Checkliste Hauskauf

Besichtigungstermin, Termin mit der Gutachterin, Finanzierungsangebote einholen, Notartermin, Finanzierung der Bank und Übergabe des Eigenheims: der Ablauf beim Hauskauf ist ganz schön komplex. Mit dieser Checkliste hast du an alles gedacht. Damit steht dem Hauskauf nichts mehr im Wege.